¿Sientes que ya es el momento de dar el salto para tener tu propia casa, pero no sabes cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario? Es que comprar un inmueble es uno de los mayores sueños de toda persona y, por suerte, el mercado inmobiliario del país tiene una buena oferta en cuanto a departamentos y casas a la venta.
¿Qué requisitos pide el banco para un crédito hipotecario?
DNI y edad
Como es obvio, uno de los principales requisitos para solicitar cualquier crédito hipotecario es el Documento Nacional de Identidad si, eres ciudadano peruano. Para los extranjeros que están de manera legal en el país, solo deben presentar el documento de extranjería vigente para solicitar el préstamo hipotecario.
Ahora bien, con respecto a la edad, el rango usual es ser mayor de 18 años y menor de 65 años de edad.
Sin embargo, algunas entidades —como por ejemplo MiVivienda— establecen que el solicitante puede tener hasta 72 años de edad y un máximo de 80 años para pagar el total del préstamo.
Historial de crédito
El historial crediticio es un factor crítico al momento de solicitar un préstamo hipotecario. De hecho, los prestamistas utilizan este instrumento histórico para evaluar la capacidad de pago de las personas y determinar el riesgo de incumplimiento.
Por lo tanto, un buen historial crediticio puede aumentar las posibilidades de obtener un préstamo hipotecario a tasas de interés más favorables y con mejores condiciones de pago.
En general, las entidades bancarias van a evaluar los dos últimos años en el histórico de créditos de cada una de tus solicitudes, y a partir de allí podrás tomar una decisión favorable o negativa.
Ten en cuenta que un historial crediticio negativo puede afectar las posibilidades de obtener un préstamo, incluso si el solicitante tiene un ingreso sólido y una situación financiera estable. Por lo tanto, es fundamental mantener un buen historial crediticio al realizar pagos a tiempo, mantener un bajo nivel de deuda y no tener cuentas en mora.
Certificación de ingresos y antigüedad laboral
Aparte del historial de crédito, las entidades suelen pedir como requisito para solicitar un préstamo hipotecario los documentos que certifiquen tus ingresos mensuales.
Es decir, el prestamista debe asegurarse de que tengas la capacidad mínima de pago, para lo cual debes tener un ingreso demostrable. Algunos clientes presentan documentos de nóminas empresariales, otros pueden postular como autónomos o trabajadores independientes.
En cualquiera de los casos, hay que consultar con la entidad para que te brinde detalles sobre el formato que necesita y que vaya de acuerdo a la normativa legal vigente.
Por ejemplo, para los trabajadores independientes se pide el Registro Único de Contribuyentes y hasta recibos de honorarios percibidos entre los últimos 4 a 6 meses.
En otros casos, se suele pedir la certificación de antigüedad laboral para garantizar de que tendrás suficiente liquidez económica para enfrentar una deuda que puede tardar en pagarse entre los 25 a los 30 años en promedio.
Cuota inicial y certificación de no poseer propiedades a su nombre
Lo usual es que las entidades soliciten que el cliente tenga la disponibilidad de pagar la cuota inicial del inmueble, la cual puede variar entre el 5 % al 10 % de la tasación total de la vivienda. Aunque muchos bancos pueden obviar esta condición.
No obstante, uno de los consejos antes de aceptar un credito hipotecario es que dispongas de la cuota inicial para que tengas la holgura de enfrentar otras comisiones asociadas a la compra.
Además, algunas entidades bancarias pueden pedir los documentos o la certificación jurada de no poseer viviendas a tu nombre ni de tu cónyuge para el caso de adquirir una vivienda principal.
Qué documentos debes presentar para pedir una hipoteca?
- Identificación: es necesario presentar el original y una copia del documento nacional de identidad (DNI) o documento de extranjería.
- Recibos de ingresos: debes llevar la documentación que demuestre tus ingresos, como recibos de sueldo o estados de cuenta bancarios.
- Certificado de trabajo: también tienes que contar con un documento que acredite tu empleo y la antigüedad laboral (extracto bancario).
- Recibos de pago de servicios: Es común que los bancos soliciten los recibos actualizados de los pagos de servicios como agua, luz, gas, teléfono, entre otros.
- Informe de crédito: lo usual es que te soliciten el historial crediticio para ver si el récord es positivo.
- Información sobre la propiedad: si la hipoteca es para la compra de una propiedad, se deberá traer algunos documentos legales sobre la propiedad, como el título y la valoración de la propiedad.
